Banka Şubeme Yaptığım Uzun ve Romantik Yürüyüşleri Özlüyorum!

1-io2KFThNasB9wnkEjyjlsg-209x300Yazının başlığına bakıp yanlış dergiyi mi okuyorum acaba demeyin. Doğru dergidesiniz ve evet özlüyorum. Geçen hafta oturup en son ne zaman bankaya gittiğime baktım. Etrafımdan çok duyuyordum ama ben en son 2006 yılında 1 kez şubeye gitmişim! 9 yıldır birçok bankacılık ürün ve servisini kullanıyorum ama 9 yıldır hiçbir şubeye bankacılık işlemleri için uğramadım. Peki bu iyi mi yoks kötü bir durum mu? Müşterileriniz artık şubenize gelmiyor, acaba korkmalı mısınız? 15 yıl önce, bankacılığa ilk başladığım zaman Şubeden hep duyduğumuz iki cümle vardı;

“Bu kadar dijital olmamalı, bizi işsiz mi bırakacaksınız…”.

“Zaten dijital iyi bile olsa, müşterilerimiz çayımızı / kahvemizi içmeye hep gelir.”

Kullanıcılarınızın değişimi ve onların kullandıkları servislerin farklılaşması ile beraber markanızdan bekledikleri de değişiyor. Yazının başında bahsettiğimden yola çıkarak şubeler boşalıyor mu sonucuna gitmek çok zor, çünkü hala fiziksel şubelerin müşteri dokunuşunda büyük öneme sahip olduğunu söyleyebiliriz. Sadece artık hissetmemiz gereken fiziksel noktaların rolünün değiştiği.

Yine kendimden bir örnek vereyim; 1 hafta boyunca bir deneme yaptım. Her sabah uyanır uyanmaz telefonumdaki uygulama ve servislerin tamamını kapatıp, yatarken kaç adet kullandığıma baktım. Günlük ortalamada 20-25 arası farklı servis kullanıyorum, bunların yarısından fazlası ücret ödediğim servisler. Ve esas ilginç olanı, yarısının hiçbir zaman fiziksel bir satış noktası veya şubesi olmadı, olmayacak gibi de gözüküyor.

Peki tam bu noktada neler oluyor,  bizi neler bekliyor? Bu yazıda banka ile başlamışken banka ile devam edelim istiyorum. Finans sektöründe 4 önemli değişik alandan önümüzdeki 2-3 yıl boyunca disruption – pazarı değiştiren bir değişim bekliyorum;

  • Bankacılık İşlemleri El Değiştirir mi?

Günlük finansal işlemlerimizi banka şubelerinden ve dijital kanallardan yapıyoruz. Bu, en güvenli akış ve alıştığımız yol olduğu için kolay olduğunu düşünüyoruz ama ya bir servis çıkıp kullanıcı deneyimini çok daha kolaylaştırırsa? Türkiye’de Ödeme Sistemleri Kanunu ve çevresinde gelişen birçok düzenlemeyle beraber bankaların olmayan ama yeni tüketicinin hayatına uygun servislerle çok yakın zamanda karşılaşmaya başlayacağız. Bir kısmı bankalar ile iş birliği yapıp faturalarınızı farklı ödeten bir deneyim verirken, bir diğeri para transferlerinde dünyanızı kolaylaştırmayı hedefleyecek.

  • Kredi Almak mı Borç Bulmak mı?

Yıllardır tartıştığımız bir konudur; insanlar paraya ihtiyaçları olduklarında ilk kimi ararlar? Ailelerini, arkadaşlarını ve belki de en son çözüm olarak bankayı ararlar. Peki bunu değiştirmenin bir yolunu bulan bir servis olsa ve sizin borçlanmanızı sadece süreç olarak değil kavramsal olarak da kolaylaştırsa. Son yıllarda konuştuğumuz “P2P Lending”, yani kişiler arası borçlanma servisleri ülkelerin regülasyon izinlerine paralel olarak daha popüler hale geleceğe benziyor. Özellikle borç verenin yatırımcı gözüyle bakabilmesini sağlayan bu platformlar Türkiye’de de ilgi çekeceğe benziyor. Lending Club ve OnDeck gibi yurt dışı örnekleri hem kişisel ihtiyaçlar, hem KOBİ’lerin iş ihtiyaçları için bu modeli şimdiden yerleştirmeye başlamış gibi gözüküyor.

  • Cüzdan mı Ödeme mi?

Son 6-7 yıldır finansal ve finans dışı birçok kurumun cüzdan denemeleri oldu. Fiziksel cüzdanı dijital dünyaya kopyalama çabalarına şu ana kadar baktığımızda büyük bir başarıdan bahsetmek çok zor. Büyük yaygınlık kazanamamalarının sebebine inildiğinde ise temel ihtiyacın cüzdanı kopyalamak değil ödeme işlemini daha kolay ve hızlı yapabilmek olduğu aşikar. Bu sebeple dünyadaki trendlerde de bu konuda değişiklikler görmeye başladık. Dünya’da Apple Pay gibi örnekler cüzdan yapmak yerine ödeme alışkanlıklarını değiştirmeye çalışıyor. Venmo ve Dwolla’dan, Square’e kadar bu konuda çok yol almış dünya örneklerini görüyoruz. Yeni ödeme kanunu ile beraber bu konuda Türkiye özelinde fark yaratan liberalleşmiş servisler görmeye başlayacağımızı düşüyorum.

  • Paramı Ne Yapacağım? Kime Sorarım?

Kişisel finans yönetimi ve danışmanlık son 10 yılın en önemli trendlerindendir. Birçok firma dijitalleşme etkisi ile çok güzel grafiklerle süslenmiş birçok servis sundu ve sunmaya devam ediyor. Peki bu grafikler gerçek anlamda paramı ne yapacağıma karar verdirtebiliyor mu, yoksa sadece yönlendirici mi oluyor? Bu grafiklerin okunmasına bakıldığında kullanıcıların yüzde 10’undan azının bunları kullandığı görülüyor.

Burada beklenen iki önemli değişim var. Şubeler dijitalle birleşmiş servisler sunarak müşterilerine danışmanlık verebilen uç noktalar haline dönüşecek. Bugünkü gibi telefon açarak danıştığınız yer değil, belki görüntülü hizmet aldığınız, cebinize uyarılar yollayan bir servise dönüşecek.
Diğer kısım ise “intuitive inquiry based services”, yani aklınıza geldiği gibi sorgulamayı sağlayabilecek dijital servislerin gelişmesi. Geçen yıl Ankara’da Mart ayında ne kadar para harcadım diye sorguladığınızda cevap alabiliyorsanız ve bunun ucunda yönlendirmeler duyabiliyorsanız işte o zaman paranızı yönetebilecek platformlar oluşuyor demektir. Birikim yapmak için finansal durumunuzu ve gelir / giderinizi takip etmek yerine, bunu sizin için yapan bir uygulama olsa ve en doğru zamanlarda sizi rahatsız etmeyecek miktarlarda paranızı birikim hesabınıza aktarsa farklı bir finansal danışman arar mıydınız? Digit, Mint, Moven ve Simple gibi örnekler dünyada bunların ilk jenerasyon örnekleri olarak önemli bir yer tutarken önümüzdeki dönemde daha gelişmişlerini sıkça görmeye başlayacağız.

Bu dört alan bankacılığın özellikle davranışsal yapısını değiştirebilecek önemli fırsatları içinde barındırıyor. Yazımı bitirmeden Cryptocurrency – yeni nesil dijital para birimlerinden bahsetmeden geçemeyeceğim. Normalde beşinci alan olarak bahsedilebilir önemde ama şimdilik gelişimini izlemeye değer buluyorum. Bu, sadece ödeme ve para gönderme olarak düşünülmemesi gereken bir konu. Anlık kazanımı tetikleyen pazarlama aktivitelerinin çok önemli bir parçası olacağına inandığım yeni nesil para birimleri farklılaşarak hayatımıza girecek.

Sonuç olarak; tüm bu trendler hayatımızda dijital servislerin kullanımının hızla artmasını sağlayacak ama ben yine de banka şubeme yaptığım uzun ve romantik yürüyüşleri özlüyor olacağım…

 

I Miss My Long and Romantic Walks to My Bank Branch!

By looking at the title of the article, don’t think that you are reading the wrong magazine. You are reading the right magazine, and yes, I do miss it. Last week, I sat down and checked the last time I went to the bank. I’ve heard it around a lot, but the last time I went to the branch was once in 2006! I’ve been using many banking products and services for 9 years, but I have not visited any branch for my banking transactions. So is this good or bad? Your customers no longer come to the branch, should you be worried? 15 years ago, when I first started banking, there were two sentences we always heard.

“You shouldn’t become this much digitalized, you’ll put us out of jobs…”

“After all, even though digital is good, our customers always visit us to have tea/coffee.”

With the changing of your users and the differentiation of the services they use, what they expect from your brand also changes. It is hard to conclude that the branches are becoming empty based on the what I have mention at the beginning of the article, because we can say that physical brances still have great importantance in customer touch. The only thing we need to feel now is that the role of the physical points has changed.

Let me give an example from myself; I have made an experiment for a week. Every morning, as soon as I wake up, I closed all the applications and services on my phone, and checked how many I used when I go to bed at night. On average, I am using around 20-25 different services on a daily basis, and more than half of these services are paid services. And what is even more interesting is that, half of these have never had a physical point of sale or a branch, and it seems like that they will never have one.

So what happens at this very moment, what awaits us? Since I have started with banks in this article, I want to continue with banks. I am anticipating a market disruption in 4 important areas in the finance sector over the course of the next 2-3 years;

  • Will banking transactions change hands?

We perform our daily financial transactions through bank branches and digital channels. We think that it is easy, as it is the most secure way which we have gotten used to. But what if a new service comes out and makes user experience a lot easier? With the Payment Systems Law in Turkey and many regulations that are being developed around it, we will start to see non-bank services that suit the lives of new users very soon. While some of them will collaborate with banks and provide a different experience in bill payments, others will aim to make your life easier in money transfers.

  • Taking out a Loan or Borrowing? 

It is a subject we have been discussing for years; Who do people call first when they need money? They call their family, friends, and as a last resort the banks. What if there comes a service that finds the way to change this, and makes borrowing easier, not only as a process but conceptually as well. It looks like “P2P Lending”, in other words services for lending-borrowing between individuals, which we have been talking about in the recent years, will become more popular in parallel with the regulation permissions of countries. These platforms, which especially enable the lender to adopt an investment perspective, look like they will draw interest in Turkey as well. Foreign examples such as Lending Club and OnDeck seem like they have already started to establish this model for both business needs of SME’s and personal needs.

  • Wallet or Payment?

Many financial and non-financial institutions have tried out wallets in the last 6-7 years. When we look at the efforts to copy the physical wallet into the digital world, it is very hard to speak of a significant success yet. When we get to the reason behind the lack of widespread presence, it is obvious that the basic need is to perform the payment transaction more easily and quickly, not copying the wallet. Therefore, we have started to see changes in the trends regarding this matter. Examples in the world such as Apple Pay are trying to change payment habits instead of developing wallets. From Venmo and Dwolla to Square, we see global examples that have come a long way in this area. I think that, with the new payment law, we will start to see liberalized services specific to Turkey that create a difference in this subject.

  • What will I do with my money? Who can I ask?

Personal financial management and consulting is one of the most important trends of the last 10 years. With the impact of digitalization, many companies have provided various services embellished with beautiful graphs, and are continuing to do so. So, can these graphs really make me decide what I will do with my money, or do they just serve as a guiding basis? When we look at the viewing rate of these graphs, we see that less than 10% of the users use these graphs.

Two important changes are expected here. Branches will turn into terminal points that can provide consultancy for their customers by offering digitally integrated services. Not just a place that you call to consult, like it is today, but a service that perhaps is available through video calls, or sends notifications to your mobile phone.

The other part is the “intuitive inquiry based services”, in other words the development of services that enable you to make inquiries in anyway you like. If you can get an answer and subsequently directions when you make an inquiry asking how much money you spent in Ankara last year in May, it means that platforms that can manage your money are being created. Instead of tracking your financial state and income / expenditures to save, if there was an application that do this for you, and which transfers amounts that won’t bother you to your savings account at the right time, would you look for another financial consultant? While examples such as Digit, Mint, Moven and Simple occupy an important place in the world as first generation examples of these services, we will start to see more advanced versions in the upcoming period.

These four areas incorporate important opportunities that can change especially the behavioral structure of banking. Before I finish, I also have to mention Cryptocurrency – new generation digital currencies. Normally, this can be considered as a fifth area in terms of importance, but for now I think it is worth following. This concept should not be regarded as just payments and money transfers. New generation currencies which I believe will become an important part of marketing activities that trigger instant gains will come into our lives by differentiating.

As a result, all these trends will rapidly increase the use of digital services in our lives, but I will still be missing my long and romantic walks to my bank branch…

 

, ,

2010 yılında finans sektörü ve dijital dünyadaki gelişmelerle ilgili haberleri ve fikirlerini paylaşmak üzere dijitalce.com’u hayata geçiren Deniz Güven’in Finans sektöründe 10 yılı aşkın deneyimi bulunuyor. Deniz, Garanti Bankası’nda dijital kanalların yönetimi, tasarımı ve iş geliştirmesi, ayrıca dijital iletişim, pazarlama ve satış fonskiyonlarından sorumlu olan Şubesiz Bankacılık’ın Birim Müdürü olarak görevine devam ediyor.

DİJİTALCE KATEGORİLER